如果你缺钱，你不能钻“贷款路线”的空子

最初，我只是想借几千美元来满足我的消费需求。我怎么知道一个月后还款金额变成了几十万元？签完2000元的借款后，实际收到的现金只有700元...在这些奇怪的案件背后，有犯罪网络以借贷的名义非法获利。昨天上午，市公安局召开新闻发布会，报道了今年以来全市公安机关打击“例行贷款”犯罪的有关情况，揭露了许多隐藏在贷款纠纷表象背后的犯罪黑幕。

今年我们城市成千上万的人被愚弄了

以借贷为名非法获利的违法犯罪活动通常被称为“常规贷款”。

在新闻发布会上，据了解，今年以来，我市公安机关以专项行动的形式，开展多波集中抓捕行动，共破获“常规贷款”犯罪团伙47个，对344人采取刑事强制措施，查封、冻结各类涉案资产800多万元，抓获各类犯罪案件362起，受害者数以千计。

今年1月26日，温州一家医院的20岁绍兴大学生梁潇因服用剧毒药物而永远闭上了眼睛。接到报案后，绍兴警方循着这条线索，在阿里安全工程队的帮助下，成功破案，一举抓获61名“例行贷款”嫌疑人，涉案金额近1亿元。

2月6日，市公安局组织全市公安机关首次对“日常贷款”犯罪进行集中逮捕。当天，181名犯罪嫌疑人被捕，15家非法点对点贷款公司被摧毁。

在新闻发布会上，市公安部门披露了“常规贷款”犯罪的手段和特点，提醒公众通过适当渠道放贷，选择大型、正规和合格的金融机构，如银行和知名互联网平台，不要信任个人、中介机构、无金融资格的公司及其各种无担保和无息贷款等广告信息。另外，在签订贷款合同时，你应该仔细阅读合同条款，了解贷款金额、利息、违约条件等相关内容。签订合同后，所有的合同文件都应该带走。保存好能清楚反映自己借款意图表现的证据和凭证，如贷款、还款金额、利息等。，包括当前信息记录、短信、QQ等。一旦你发现你可能会遇到“例行贷款”，你应该打电话给警察寻求帮助，并通知你的家人和朋友，以避免危险。

“绍兴警方将继续严厉打击‘走私罪’。同时，也希望广大人民群众能够积极提供各种违法犯罪线索，通过110报警电话和群蓝星微动力公共账户举报犯罪。”市公安局相关负责人表示。

破获案件的特点是什么

我市警方破获的“常规贷款”案件具有鲜明的特点。

就目标选择而言，犯罪嫌疑人通常选择家庭条件好、父母有能力偿还贷款的二三十岁的大学生或年轻人。来自绍兴的大学生梁潇是目标候选人之一。他曾在网上向非法贷款公司借钱，但高利率根本无法偿还。去年8月和10月，梁潇的父母分别偿还了他5万元和10万元的债务。今年1月，他在非法贷款公司的债务增加到10万元。办案民警赵表示，案件侦破后，从涉案的和感恩财富两家公司的背景资料中发现，实名登记信息有70多万条，其中未成年人约2万条，最小的只有15岁。

犯罪手段之一是制造高水平借贷的假象。非法贷款公司利用受害者的紧急借款需求，签署虚假借据。通过扣除违约赔偿金和保证金，它制造了一种错觉，以为实际支付了数百美元，而数千美元被错误地借走，这使受害者陷入了还款的困境。“通过深入走访警方，我们发现大多数人在签订贷款合同时都‘借一赌一’和‘贷款金额过高’，实际金额已经大幅缩水。”赵举了一个例子。可疑的网上贷款公司收取一周的利息，受害者借了1000元。事实上，只有700元经常得到它，300元扣除它作为第一个利息，而借方票据表明贷款是2000元。“据犯罪嫌疑人说，这1000元是押金。截止日期后，每天将扣除10%的保证金。如果超过7天未偿还，保证金将被扣除。”

第二种犯罪方法是制造单方面违约的“事实”。据报道，受害人在签单上签字后，犯罪嫌疑人会制造单方违约，通过虚假诉讼索要贷款和违约金，或者拖走受害人用作抵押的车辆，索要高额拖车费、违约金等。，甚至采取暴力手段。

“相关数据显示，非法借贷服务公司糜芳每天有6万多笔借款，日收入超过30万元。像“感恩财富”这样的在线贷款公司利润更高。”处理此案的警察杨建哲表示，许多贷款公司会建议借款人支付“延期费”以推迟还款，还会建议受害者从其他贷款公司借钱来填补之前的“漏洞”。借款-还清债务-再次借款，经过几次利润滚动，数千美元的欠款滚成了一笔巨款。

第三种犯罪手段是根据受害者的信息实施“软暴力”。“一旦钱没有支付，非法贷款公司将发送讨债者，发送侮辱性的短信，图片(通常是受害者的PS照片变成裸体照片，旧照片，和最后的照片)，甚至殴打人的视频，威胁恐吓受害者。还款。”杨建哲表示，非法贷款公司可以根据受害者借钱时提供的信息，准确分析受害者的日常联系群体，将这些侮辱性的图片和文字发送给受害者的亲友，不断给这些年轻的受害者施加心理压力。

在调查过程中，警方还发现，贷款公司之所以能根据受害者信息准确实施“软暴力”，与一些非法网络技术公司密切相关。上海的一家网络技术公司拥有几个APP软件平台，这些平台声称能够在没有抵押贷款的情况下快速借钱，并在主要的在线论坛和帖子栏上公布。当受害者进入这些应用软件平台时，他们将被要求提供手机号码、身份证信息、个人身份证照片、QQ同步助理密码等。通过该信息，APP后台可以获得受害者的通话记录、地址簿、银行卡、地址、工作单位、工作地址、全球定位系统跟踪、wifi位置信息等。随后，他们将这些信息卖给了非法在线贷款公司。杨建哲表示，截至案件侦破时，上海网络科技公司通过渠道非法获取了175万人的个人信息，其中包括浙江省注册的3万条个人信息和绍兴市1500多条地方信息。

环

“常规贷款”的三个主要程序

从全市公安机关捣毁的“例行贷款”犯罪团伙的现状来看，主要的犯罪形式是汽车贷款、现金贷款和网上贷款。此外，“日常贷款”罪也以“无担保贷款”、“校园贷款”和“裸贷款”的形式出现。

汽车贷款

犯罪嫌疑人打着提供短期车辆抵押贷款的幌子，或者明知受害人名下有车但缺钱，以违约金和服务费为名，骗受害人签订虚假高度的贷款合同，制造虚假银行流水或拍摄取现照片，并事先约定车辆重复抵押和全球定位系统定位器故障均属违约行为。借款几天后，犯罪嫌疑人假装是另一家公司，诱使受害者重复抵押贷款或谎称全球定位系统出现故障，而他的同事使用离线截图单方面确定受害者违反了合同，并在受害者不知情的情况下使用备用钥匙将车辆开走。此后，他以操纵车辆为名，用暴力语言或暴力威胁向受害者勒索钱财，或通过引入"循环贷款"非法占有受害者的财产。

现金贷款

犯罪嫌疑人设立所谓的"贷款"公司，以私人贷款为掩护，以低息和快速贷款为诱饵，通过同行介绍和售电吸引急需资金的受害者，以高利率向受害者贷款，以需要资本审查为借口故意收集受害者及其家人的真实信息，欺骗受害者签署贷款协议，如还款承诺书和授权书，以及虚假的高额贷款合同。一旦还款逾期，受害者及其家人将被电话轰炸，甚至他们将去受害者的家和机构。他们将迫使受害者支付高额违约金、送货上门费、公共汽车费等。通过使用口头威胁、寄信催收、喷漆等方式干扰他们的正常生活，从而达到非法占有的目的。

网络贷款

犯罪嫌疑人成立了一家投资信息咨询公司，通过各种渠道发布无担保贷款信息，吸引受害人注册，并选择那些缺乏经验、社会经验少、有能力偿还家庭的人为目标客户，然后通过电话或联系受害人签订虚假的网上贷款合同。在不支付或只支付小额贷款的情况下，公司需要“借一按揭一”，这是行业惯例，无担保需要双倍担保等。，欺骗受害人签署虚假的高本金。一旦逾期，就威胁要扣掉所有存款，并通过电话轰炸、汇编和散发淫秽信息和威胁滥用等手段，根据欠条的数额进行暴力收缴。

·胡安娜·韦·黄卫平·方静